Panduan untuk Investasi Pajak yang Efisien

Mencoba menginvestasikan pajak secara efisien bisa membuat frustrasi ketika lapangan permainan terus berubah. Dengan bantuan lancip, dulu sangat efisien untuk memiliki portofolio AIM yang besar -

sekarang tidak. Anda dulu mendapatkan rollover pajak capital gain melalui VCT - sekarang tidak. Namun, masih ada banyak cara untuk berinvestasi dengan cara yang efisien pajak.

Yang paling jelas bagi setiap investor pasar saham tentu saja ISA. Anda dapat menempatkan £7.200 tahun ini, kecuali Anda berusia di atas 50 tahun, dalam hal ini Anda dapat berinvestasi £10.200 - tahun depan, itu naik menjadi £10.200 untuk semua orang. Seiring waktu, Anda dapat membangun portofolio ISA yang cukup signifikan.

ISA akan memberi Anda beberapa keuntungan. Tidak ada CGT. Tidak ada pajak penghasilan atas dividen (meskipun Anda masih membayar 20% melalui kredit pajak yang tidak dapat diklaim kembali). Dan tidak perlu mengisi apa pun di formulir pajak Anda. Meskipun potongan pajak penghasilan tidak signifikan kecuali Anda membayar pajak tarif yang lebih tinggi, potongan pajak CGT bisa sangat berguna. Anda dapat mengambil keuntungan pada posisi Anda tanpa harus khawatir apakah Anda akan dikenakan CGT. Portofolio £100.000 mungkin hanya menghasilkan £4.000 dalam bentuk dividen per tahun - tetapi kemungkinan besar Anda akan dikenakan lebih dari £9.200 capital gain ambang pajak keuntungan.

Sekarang Anda juga bisa mendapatkan efisiensi dengan berinvestasi di SIPP (atau memang skema pensiun lainnya). Manfaat pajak di sini adalah di muka - Anda dapat mengklaim kontribusi Anda flazztax.com sebagai tunjangan terhadap kewajiban pajak penghasilan Anda. Saya tidak akan membahasnya secara rinci sekarang, tetapi tunduk pada batasan seumur hidup dan tahunan, ini bisa menjadi cara yang efisien untuk berinvestasi.

VCT adalah istirahat berguna lainnya. Ini adalah perwalian investasi yang berinvestasi di perusahaan kecil dan mematuhi berbagai peraturan ketat; Anda dapat berinvestasi hingga £200,000 setahun (lebih banyak daripada dengan ISA!) dan Anda bisa mendapatkan keringanan pajak 30% untuk itu. Untuk mendapatkan keringanan pajak di muka, Anda harus berlangganan edisi VCT baru. Tetapi ada juga keuntungan membeli saham bekas, karena semua dividen VCT dan keuntungan modal bebas pajak. Jadi jika Anda memiliki portofolio yang cukup besar untuk membayar CGT hampir setiap tahun dan tidak dapat menyimpan semuanya dalam ISA, jika Anda bertanya kepada saya, VCT masuk akal sebagai investasi.

Apa yang salah dengan VCT? Banyak. Mereka berinvestasi di perusahaan yang lebih kecil sehingga bisa berisiko tinggi. Dan mereka seringkali sangat tidak likuid, jadi sangat tidak cocok jika Anda akan membutuhkan uang. Saya tidak suka menyebutnya 'investasi', tetapi bagi investor yang lebih aktif yang ingin membuat beberapa keuntungan modal mereka bebas pajak, taruhan spread memiliki daya tariknya. Pendapatan Pedalaman mengatakan itu bukan investasi, itu perjudian - jadi tidak ada pajak yang harus dibayar atas kemenangan Anda. Jika, tentu saja, Anda punya.

Petugas pajak pasti akan mengambil sebagian dari apa yang Anda peroleh - dan memang demikian! Tetapi ada baiknya melakukan penelitian Anda dan menggunakan tunjangan pajak dan skema tabungan bebas pajak Anda sepenuhnya. Dengan begitu, Anda dapat meminimalkan apa yang Anda berikan kepada pemerintah - dan melakukannya, saya segera menambahkan, sepenuhnya sah!